开车撞伤外孙女 保险不肯赔

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2010年，家住南京江宁的吴大海准备开车出门，无意中撞伤旁边的小外孙女。幸运的是，孩子的命保住了，但肋骨断了几根，经鉴定为十级伤残。保险公司在交强险范围内赔了伤残赔偿金5万，剩下的三万多医药费再也不肯赔，理由是双方在合同里约定，家庭成员间的伤害不赔。孩子的父亲随后将保险公司告上法庭。昨天，经江宁法院调解，保险公司赔偿了3万余元医药费。
事情发生在去年10月，吴大海事后回忆说，他坐在车子里根本就没看到孩子窜过来。吴大海找到保险公司要医药费的时候，遭到拒绝。保险公司则拿出合同指给他看，他这才发现合同中有一条“家庭成员免赔”的条款，意思是如果开车撞倒自己家庭成员，保险公司是不赔偿医药费的。吴大海只得让女儿、女婿到法院告自己。经江宁法院判决，吴大海赔偿外孙女医药费35000多元。之后，他又向法院起诉保险公司追偿。昨天的庭审中，保险公司仍然坚持用“家庭成员免赔”条款来作为不承担医药费的依据。

对于保险公司的陈述，吴大海及其代理人表示，自己根本没听到过业务员跟他提过该条款。而且他们对“家庭成员”一词也有着自己的理解，那就是包括自己的父母、配偶、子女，并不应该包括外孙女，法律上也只有“近亲属”的概念，没有“家庭成员”这一说法。事后保险公司也调查了他家户口，小孩的名字不在他们家户口簿上，这就更加说明外孙女不是家庭成员范畴。一个多小时的庭审后，法院询问双方是否愿意调解。保险公司的态度于此时发生了变化，表示同意调解。最终，双方签了正式的调解协议书，保险公司于10日内向吴大海支付35000多元的医药费。

(文中当事人为化名)

法官点评

“撞亲人不赔”条款未必都有效

记者在采访中了解到，保险行业确实有“撞亲人不赔”的行业惯例。去年3月由中国保监会公布的《中国保险行业协会机动车辆商业保险示范条款》中明确规定，“下列人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿：被保险人及其家庭成员、被保险人允许的驾驶人及其家庭成员、本车车上人员的人身伤亡。”保监会出台这一举措的目的就是防范“道德风险”，防止有人借此杀害亲人谋取非法利益。应该说，这一举措的出发点是好的，但在现实中难免出现“滥杀无辜”的情况，弄得真正的交通事故也得不到赔偿。

一位经常审理保险类案件的法官则告诉记者，《示范条款》只是保监会自己搞的一个内部文件式的东西，并没有法律效力。

在涉及此类案件时，还是要按照《民法通则》和《合同法》的有关规定处理。一般而言，只要经过双方约定且是双方真实意思表示，不存在胁迫欺诈的情形，就是有效的。这里就存在一个投保人是否知情的问题，只要保险公司能举证证明投保人确实知情，那么就可以免除赔偿责任。而如果保险公司在签订合同时没有向投保人做明确提示，又不能证明投保人在“免责条款”上签过字，可能就要承担赔偿责任了。

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都不賠的話
那保險要做什麼

jianlegedou

这都不是问题了，最高院司法解释已经说明了。

来风

本案中的关键问题是“家庭成员”的范畴，这里应当是指同住同食的成员。不是同住同吃的成员，就不是家庭成员。本案中，保险公司之所以愿意赔偿医药费，是因为外孙女不是家庭成员。

jianlegedou

其实合同法中已经明确，这属于加重了对方的责任，在诉讼中如果保险公司认为会导致其保险责任的加重，那要负举证责任的。法院都会支持原告的诉求的。