金融体制改革还需顶层设计

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“政府必须考虑金融改革所造成的社会效应，谨慎布局地域金融改革试验，逐步稳定地推动改革，才能增强金融机构应对各种风险的能力，维护金融稳定。 ”
  继3月28日，温州被设为金融改革试验区后，全国范围掀起推进金融改革浪潮。 4月12日，有消息称深圳获得国家层面的支持，将出台系列重大金融创新政策，服务实体经济发展。此外，近期市场上不断出现关于金融创新政策的传闻。
  从温州金融改革试点开始，金融改革创新号角在多地吹响，引起众多金融领域专家的热议。本报记者采访的多位专家对金融热潮的出现表示担忧，金融体系是极具系统性、高风险的领域，改革需慎之又慎。
  温州试点引起“蝴蝶效应”
  “目前我国金融体制改革已经远远落后于实体经济的发展，到了必须要改的时候。 ”武汉大学经济与管理学院金融系教授韩国文在接受中国经济时报记者采访时说，我国市场经济体制建设已经基本完成，很多领域都在按照市场化模式运作，但是金融体制改革力度不够，没有成为推动经济发展的动力。
  去年，源于民间借贷资金链断裂的温州信贷危机迅速向其他地方蔓延，大量中小企业遭遇融资困难、利润偏低的困境，甚至出现企业倒闭潮。
  在今年年初召开的全国金融工作会议上，政府高层强调我国金融领域还存在一些突出的问题和潜在的风险，要深化金融体制改革，推动不同类型、不同规模的金融机构改革创新和规范发展，鼓励、引导和规范民间资本进入金融服务领域，参与银行、证券、保险等金融机构改制和增资扩股，为经济社会发展提供更多优质金融服务。
  3月28日，国务院常务会议决定设立温州市金融综合改革试验区，要求通过体制机制创新，构建与经济社会发展相匹配的多元化金融体系，使金融服务明显改进，防范和化解金融风险能力，金融环境明显优化，为全国金融改革提供经验。
  此后有消息传出，目前珠三角金融改革创新综合试验区已在等待国务院审批，探索开展金融市场、金融机构、金融产品与服务、金融合作以及统筹城乡金融协调发展等全方位的改革创新试验。
  与此同时，作为国际金融中心的上海也准备试水QDLP （合格境内有限合伙人），酝酿允许部分外资资产管理公司在国内募资人民币并换汇投资于海外市场。
  需顶层设计 稳步推进
  “各地广泛开展适合地域性的金融体制改革试验，方向是正确的。”中央财经大学国际与经济贸易学院副院长张晓涛在接受本报记者采访时说，金融体系是事关国家经济命运的领域，金融风险过大甚至是致命的，改革不能一蹴而就，必须稳步推进。
  张晓涛认为，在目前的国内外经济和金融形势依然严峻的环境下，我国的金融改革不能操之过急，适时推出试验性质的改革试区是务实的做法，符合我国国情。 “目前我国地域经济发展不平衡，地区需要的金融服务具有差异性，在迫切需要改革试验的地区率先探索适合自己特点的改革措施既能满足地区的金融需求，又能为全国提供经验。 ”
  “区域性试验对解决地方金融问题有很大意义，但是金融改革不能重复此前‘头痛医头，脚痛医脚’的做法。 ”韩国文对本报记者称，目前国内金融体制的问题是系统性的。我国银行业规模与金融市场规模比例不合理，企业尤其是中小企业获取资金严重依赖于银行主导的信贷体系；金融体系内部不够协调，债市发展滞后，成为企业融资的短板；金融创新产品以及金融衍生品不能满足市场的需求，金融市场只有“躯体”，没有“四肢”等。
  “这不是一个区域金融市场能反映的，单靠地方的金融体制改革探索不能解决全国性金融问题。多方面深入推进金融体制改革还需要国家层面作出顶层设计，站在战略性角度，高度重视金融体制创新，然后结合地方试验区的成功经验，才能真正取得金融改革的实质性、实效性进展。 ”韩国文说。
  张晓涛建议，深化金融体制改革，从根本上破除金融发展的体制机制障碍，必须是坚持政府主导下、市场化运作的改革。“政府必须考虑金融改革所造成的社会效应，谨慎布局地域金融改革试验，逐步稳定地推动改革，才能增强金融机构应对各种风险的能力，维护金融稳定，才能发挥金融改革在经济转型中的作用，引导金融机构更好地支持实体经济，促进经济结构调整和产业升级。 ”。
http://www.financialnews.com.cn/jj/hg/201204/t20120418_6082.html
希望我们的制度设计能越来越能促进中国发展。