国有商业银行改革发展取得重大进展

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从2006年至2010年，国有商业银行改革发展取得重要进展，并由此使中国银行业在国际金融业中的地位和影响得到快速提升。

  前不久，在最新出版的英国《银行家》杂志发布的世界1000家大银行一级资本排名中，中国国有商业银行位置显赫。其中，工商银行列第7位，中国银行第14位，建设银行第15位，农业银行第28位，交通银行第49位。按照上市公司市值统计，在2008年末，中国工商银行与中国建设银行位居世界第一和第二。而在7年前，西方主流媒体还称“中国国有银行在技术上已经破产”，2003年初，标准普尔更是将中国内地的银行全部定位为“垃圾”等级。那么，是什么让我国国有商业银行在短短的几年时间里地位发生如此巨变？又是什么让我国国有商业银行经受住了历史罕见的国际金融危机的洗礼？

  “不能输的探索”

  2001年12月中国加入世贸组织之后，中国的金融风险问题特别是四大银行的巨额不良贷款问题逐渐显现。据统计，当时四大国有商业银行不良贷款率均在25%左右，甚至有人估计，如果按照贷款的科学分类，不良资产比例可能超过50%。

  当时，《时代周刊》、《经济学家》和《远东经济评论》等国外媒体大量报道中国国有商业银行巨额不良资产问题，其中不乏“中国国有银行在技术上已经破产”的论调。2003年初，标准普尔将中国内地的银行全部定位为“垃圾”等级。

  现实的紧迫感让决策层重新思考如何彻底改造国有商业银行。改革之初，温家宝总理就曾表示，目前进行的国有商业银行改革是“背水一战”，是一场输不起的实践，只能成功，不能失败。

  2004年初，国家决定以国家外汇储备450亿美元注资中国银行和中国建设银行，两家大行率先进行股份制改造试点，正式拉开国有独资商业银行股份制改革的序幕。2005年10月27日，建设银行H股在香港联交所成功上市。2006年6月1日，中国银行在香港溢价发行112亿美元，成为当时全球第四大IPO；7月5日，其A股成功在上海证券交易所上市，弥补了建设银行2005年不能同时在两地上市的遗憾，成为第一家在A股挂牌的大型国有商业银行。之后，中国工商银行于2006年10月27日以“A+H”形式在上海证券交易所和香港联交所成功上市，成为我国首家“A+H”同股同价的上市公司，是我国证券发展史上具有里程碑意义的标志性事件。

  而刚刚创造了国内和全球公司IPO历史纪录的中国农业银行股份有限公司，又于2010年7月15日和16日成功地实现了A股和H股在内地和香港资本市场的同步上市。至此，作为国有商业银行中最后一家发行上市的银行，农行在两地的同步上市，标志着我国国有(控股)商业银行的股份制改革工作取得全局性胜利。与此同时，新上市的农行股份与此前在两地已经完成上市的工行、中行、建行和交行这四家国有商业银行一起，构成了一个完整的“国有控股公众上市银行板块”，这标志着国有商业银行改革发展真正进入了一个全新的阶段——即“国有控股公众上市银行新时代”，也标志着我国国有商业银行股改上市这一新世纪初最重大的金融工程得以成功“收官”。

　　通过股份制改革，国有商业银行已从7年前所谓的技术上濒临破产的问题银行，转变为具有一定国际认知度的国有大型商业银行。国际大型银行（前１００家）的资产回报率一般在１％左右，我国大型银行平均已提升至０．７％以上，个别银行接近１％，而7年前国内外的差距是５倍。

　　随着国有商业银行改革的深入，上市银行公司治理结构的持续改善和财务状况的优化直接带来的是脱胎换骨的业绩表现。2010年中报显示，建行资本充足率9.27%；工行资本充足率为11.34%，核心资本充足率为9.41%；中行资本充足率与核心资本充足率分别达到11.73%、9.33%，比上年末分别提高0.59和0.26个百分点；交行6月30日配股上市完成后，其核心资本充足率从2009年末的8.15%提升1.6个百分点至9.75%。

　　特别是近两年，四大银行资产质量经受住了经济波动的考验，继续稳定向好，截至2010年6月末：工行的不良贷款率降至1.26％，比2009年末下降0.28个百分点，资产质量处于同业优秀水平。与此同时，拨备覆盖率则大幅上升至189.81％，较2009年末提高25.4个百分点，现金拨备余额已近全部不良贷款余额的1.9倍，既大大增强了抗风险能力，也为未来的业务发展提供了雄厚的财务基础。农行不良贷款余额为1070.86亿元，较上年末下降131.55亿元，不良贷款率2.32％，较上年末下降0.59个百分点；拨备覆盖率136.11％，较上年末提高30.74个百分点。中行不良贷款率为1.20％，比上年末下降0.32个百分点；不良贷款拨备覆盖率188.44％，比上年末提高37.27个百分点。建行不良贷款余额降至651.68亿元，较上年末减少69.88亿元；不良贷款率较上年末下降0.28个百分点，为1.22％。

　　信贷投放适度　侧重民生领域

　　过去的5年，是中国经济快速发展的5年。从2006年到2009年，我国国内生产总值年均实际增长11.4%，比“十五”时期年平均增速快1.6个百分点。 这期间，国有商业银行对经济发展起到了积极的支持作用。特别是2008年至2009年，面对全球陷入经济危机，中国经济增速出现下滑，国有商业银行以“科学发展观”为指导，全力支持和重点培育新的经济增长点。资金投向国家鼓励发展的产业和行业，并大力扶持弱势产业和新兴行业发展，为国家经济结构调整和经济持续增长作出积极贡献。

　　2009年，近9.6万亿元的信贷总量为中国经济注入了活力和血液，有力地拉动了中国经济在国际金融危机背景下企稳回升，最终“保八”目标得以实现。

　　与此同时，四大银行更加注重信贷结构的调整，一是改进中小企业金融服务，拓展发展空间。各商业银行纷纷加大体制、管理和产品的创新力度，逐步提高中小企业贷款满足率和服务满意率，进一步增强中小企业的融资能力、发展能力和吸纳就业的能力。同时，还积极探索和创新大学生创业贷款、农村青年创业贷款、返乡农民工创业贷款、工会创业小额贷款等业务，进一步扩大金融服务的覆盖范围。

　　二是积极支持现代农业发展，不断改进“三农”金融服务。各商业银行积极探索支持农业产业化发展、农村基础设施建设、种养业特别是农产品的精深加工业发展的有效渠道和方式，创新应收账款、股权、仓单、货权、存单等新型质押贷款，大力推广林权抵押贷款业务，并通过再担保、联合担保以及担保与保险相结合等多种方式，为现代农业发展提供了更多的资金支持和更好的金融服务。

　　三是加快经济发展方式转变，对银行业培育新的利润增长点、防范系统性金融风险、实现可持续发展具有重要意义。为了促进经济金融在更高层次上实现和谐共赢，银行业金融机构更加积极主动地适应经济发展方式转变的要求，大力推动内部管理、业务流程和体制机制的创新，积极开发适应经济发展方式转变的多层次、多样化金融产品和服务，不断满足经济发展对金融服务的更高需求。

　　海外布局稳步发展

　　在经济一体化、金融全球化的大背景下，伴随着中国企业“走出去”后衍生出的巨大跨境金融服务需求，中国银行业积极推进国际化经营战略，加快境外机构布局，拓宽业务领域，努力提升跨境金融服务能力。几年来，中国银行业境外机构布局取得积极进展。2009年中国工商银行马来西亚有限公司和阿布扎比分行相继获得所在国监管机构批准成立，均为几十年来首家获得同类型牌照的外国银行。

　　与此同时，建行海外布局也取得了新突破，国际化战略取得突破性进展，去年6月，伦敦子银行、纽约分行相继开业。目前，建行已在全球重要金融市场开设7家分行、2家子银行和1家投资银行，全球金融服务能力不断增强。

　　至此，5家大型商业银行在亚洲、欧洲、美洲、非洲和大洋洲共设有86家一级境外营业性机构；收购（或）参股5家境外机构，业务范围涵盖商业银行、投资银行、保险等多种金融服务领域。5家股份制商业银行在境外设立分行、代表处或开展境外收购。

　　中国社会科学院金融研究所研究员曹红辉曾表示，银行走出去，综合效应明显：第一，银行的客户基础会不断扩大。第二，银行的品牌知名度可以得到提高。第三，银行的业务基础会不断夯实。在服务“走出去”企业的过程中，从银行总行到分行、从国内到海外、从商业银行业务到多元化业务，各个岗位的专业人才队伍都进一步充实，很多人在其领域成为领军人物。这支专业人才队伍，将为中资银行持续发展打下坚实基础。同时，在服务企业“走出去”的过程中，中资银行自身也在加快“走出去”，全球网络机构进一步完善，服务能力进一步增强。

　　总体看，中资银行在服务企业“走出去”的过程中，不仅为企业开拓海外市场提供了有力的金融支持，同时也有效带动了银行业务发展，实现银企双赢。

　　站在新的高度

　　“后危机”时代，中国银行业已经站在一个新的高度，新巴塞尔协议的实施对中国银行业的监管、金融创新、风险管理提出了挑战，同时也为中国银行业提升自身核心竞争力提供了机遇。

　　南开大学经济研究中心教授刘晓欣在接受记者采访时表示，就商业银行而言，关键是把服务国民经济与发展银行业务紧密结合起来，优化资源配置，加大产品服务创新，努力做到既要促进国民经济结构的调整，又要推进自身的结构调整，既要促进国民经济发展方式转变，又要推进自身发展方式转变。

　　毋庸置疑，银行改制上市后，如何实现好的治理，真正像一家现代商业银行那样思考和运作，对于银行来说是一个重大考验。这种考验不仅是对银行的，也是对国有股东乃至政府部门的。如何真正“去行政化”？在这个命题面前，所有国有银行都站在同一起跑线上.
http://www.financialnews.com.cn/ ... /content_316535.htm
我们的金融应该不断改革，提高自己的经营能力。