村镇银行有效“克隆”小企业金融服务模式

nszyqjl

村镇银行是建设现代农村金融体系的重要组成部分，但是如何使村镇银行健康发展尚存争议。为此，浙江民泰商业银行行长郭伯成14日在接受中国证券报记者专访时表示，民泰银行在发展村镇银行上独创了具有民泰特色的“根据地”发展模式，机构网点能有效复制经营理念，将民泰银行相对成熟的小企业金融服务模式有效移植到村镇银行中。

  郭伯成说，自银监会在六省（区）试点设立村镇银行以来，包括民泰银行在内的一批城市商业银行积极响应。民泰银行按照自身发展战略提前做好准备工作，积极推进村镇银行的设立事宜，做到科学规划，合理布局，投资一家，就要发展一家，成功一家。

  村镇银行大有可为

  中国证券报：如何看待村镇银行的发展前景？

  郭伯成：设立村镇银行是国家为解决农民增收问题并最终解决“三农”问题所采取的重要手段，其目的是让村镇小企业、农户和城镇中的弱势人群有机会获得金融服务，增加发展机会，提高个人收入，缩小贫富差距和地区差距，是一项惠及民生的重要工程。

  从目前已有的数据来看，农村金融整体规模和注册资本均占比偏低，与日益发展的村镇经济不相符，大量的融资需求无法得到满足，使农村市场依然是整个金融体系中的薄弱环节，但同样表明农村金融市场发展空间可期，村镇银行大有作为。

  中国证券报：作为一家城市商业银行，为什么民泰银行会将触角伸向村镇银行领域？

  郭伯成：积极参与村镇银行的发展，是由民泰银行的市场定位所决定的。民泰银行始终坚持“立足地方、立足中小、立足居民”的市场定位。

  在实施差异化的发展战略过程中，民泰银行将村镇银行作为建立合理的金融服务体系的重要组成部分，成为民泰银行跨区域发展的新模式。

  作为村镇银行的发起行和控股股东，民泰银行将相对成熟的小企业金融服务模式进行有效移植，同时，通过支持涉农经济和小企业发展，能有效扩大民泰银行经营规模和市场竞争力，提升品牌形象。

  业务模式具有三大特色

  中国证券报：能否具体介绍一下在发展村镇银行业务上如何移植小企业金融服务模式？

  郭伯成：民泰银行是一个主要做中小企业特别是微小企业业务的银行。我们发起设立的两家村镇银行，都成功复制了民泰银行小企业融资的理念和小额信贷的技术。

  首先，在信贷业务上要做好三大特色，就是服务中小企业的市场定位，实施简洁、高效的业务流程和设立最具特色、灵活、多样的担保方式。

  在担保方式上，抵押、质押、保证都可以。现在一些股份制银行、国有大型商业银行主张资产抵押与质押。但是，民泰银行积极推行保证方式，现在所作的业务中百分之九十以上担保方式是保证，而在保证当中可以选择联保或者互保。 此外，在风控方面，民泰银行拥有自己的核心技术，内部称之为 “风控九字诀”，即 “看品行、算实账、同商量”。

  第一是“看品行”，民泰银行要求客户经理尽量“本土化”，本土化的客户经理了解当地情况，了解客户的人品、嗜好、饮食习惯，如果客户存在任何不良嗜好，暗示存在较大的道德风险，我们就会停止和他发生信贷关系。

  第二是“算实账”，要求做到实地的信贷调查，客户经理要分析客户的财务、现金状况。

  第三是“同商量”，这包含两层意思，一层意思是跟客户商量、研究，根据企业情况，为客户提供个性化的金融服务。另外，有时客户在经营过程中会遇到挫折和困难，民泰银行的文化和理念不是釜底抽薪，而是选择与企业共渡难关。

  3年内力争达到10家以上

  中国证券报：能否谈一下进一步发展村镇银行的思路？

  郭伯成：民泰银行将在资本充足、内控到位、风险可控的前提下，继续加大对农村金融和小企业的支持力度，至2013年末，投资设立的村镇银行力争达到10家以上。

  未来三年，民泰银行将进一步规范资本补充机制，运用新的计量方法及时监测和控制资本充足情况，合理运用利润留存、增资扩股、发行债券、引进战投、资本市场等多种方式适时补充资本，持续增强风险抵御能力，确保全行安全、稳健运行。

  目前民泰银行已就多家村镇银行设立事宜达成了初步意向，其中，拟在浙江省丽水地区发起设立的村镇银行获得当地政府和监管部门的大力支持，并已经进入实质洽谈阶段。面对企业投资入股村镇银行的积极踊跃，建立严格的股东准入制度，对拟出资的申请人进行详细审查和筛选，防止村镇银行成为不法商人的私人银行.
http://www.financialnews.com.cn/ ... /content_313051.htm
在现在的情况下，对农村应该给予金融上的支持。