股份制银行疯狂揽存 月底前存款承诺返现1‰

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银行想存款都想疯了，多位银行业人士在接受南都记者采访时很无奈地表示。

  存贷比，即贷款总额与存款总额比率，如今成为银行高管二季度最头疼的一项指标。根据银监会的要求，各家商业银行的存贷比要在6月30日前达到75%的监管标准，否则将招致监管处罚。

  随着6月30日的迫近，存款市场的竞争更加惨烈，存贷比多数未能达标的股份制银行的压力更大，变相高息揽存现象频现，有银行甚至给出“6月底前存款返现1‰”的承诺，对存款额在1000万元以上的客户可每个月直接返还现金1000-2000元。

  监管红线下压力大

  由于国有商业银行网点众多，吸收存款能力较强，今年3月末的平均存贷比为61.1%，处于监管红线之下。但股份制银行的存贷比却多数不符合监管标准，今年3月末平均存贷比为77.54%，超过监管标准2.5个百分点。一季报显示，民生、兴业、中信、招商、浦发、深发展等多家股份制银行的存贷比超过了75%的监管标准，其中民生银行(6.39,0.03,0.47%)、兴业银行(24.75,0.46,1.89%)的存贷比更是超过了80%。

  降低存贷比的途径无非两种，一种是增加存款增量，一种是减少贷款增量。“银行有盈利动机，主动去限制贷款不太可能，因为这会影响银行的业绩，”中国社科院经济学博士付立春表示，“监管层的目的是为了促进银行发展中间业务，改变传统的盈利模式，但这需要一个长期的过程，短期来看，要降低存贷比，拉存款是根本之道。”

  根据业内人士的统计，如果以3月末股份制银行负债总额12万亿计算，股份制银行要满足监管标准，则需要吸收一般存款0 .5万亿至1 .2万亿，这使得存款市场的竞争异常惨烈。

  股份制银行揽存很疯狂

  南都记者从一家总部位于北京的股份制银行广州分行了解到，由于该行存贷比超过监管标准，今年以来全行的工作人员都在拉存款，行里给每个岗位的员工都下达了指标，到期完不成任务的不但要罚钱，还可能会调岗调薪。“我们管理岗以前是没有存款任务的，现在要求日均存款50万元以上，”该行一名分行员工告诉南都记者，“以前新员工只需1500万元日均存款就可以转正，现在这个标准翻了一倍，很多人因为根本无法完成任务而不能获得转正的机会。”

  据其透露，该行为了吸引存款，对存款额在100万元以上的客户可以提供免费预约医院看病、贵宾易登机、转账免手续费等服务，还有存款积分换礼品、生日过年送礼物等措施，对存款额在1000万元以上的客户可每个月直接返还现金1000-2000元。

  该行某支行客户经理表示，在6月底之前存款，除了享受各种优惠措施和贵宾服务外，每存10万元还可以送100元超市购物卡，相当于千分之一的现金返还。“今年的存款压力非常大，每个季度都有竞赛，指标经常调整，完成了还要再加任务。虽说拉存款客户经理可以提成万分之一，但是今年从客户经理身上扣的钱比奖金还多。”另一股份制银行某支行人士向南都记者诉苦。

  相对来说，国有银行的揽存手段比较“温柔”，一名支行员工表示，虽然不能像股份制银行那样提供那么大返利，但是可以根据客户的要求购买适当金额的礼品，还可以送体检、送保险等，同时享受银行提供的各种优惠服务。

  多种手段降低存贷比

  据了解，变相的“高息揽储”已经引起监管机构的重视。有消息称，深圳市国内银行同业公会已经召集银行开会给予警示，如发现违规银行将报银监局严格处理。

  一家国有银行对公人员称，2010年是监管年，其实也就是查处年，已经有很多银行因为各种原因被查处，会对经办人、主管、支行副行长等管理人员进行处罚。由于监管层“鼓励举报”，对同业的争相打擦边球行为会形成约束，因此国有银行在做业务的时候会比较谨慎，没有中小银行那么激进。

  “存款返利不能直接打到客户的账户上，一般都是通过客户经理的名义转出来，让客户经理拿发票报销，算成营销费用，”上述股份制银行分行人士告诉南都记者，“各种优惠措施都不能出现文字承诺，只能客户经理跟客户口头约定，以免被监管部门查到。即便是查到了，也只能说是客户经理的个人行为，与银行无关。”

  在严格监管之下，除了变相返利之外，银行也积极拓展其它拉存款之道。国有银行利用网点和个人客户资源优势，大力推广理财产品、宣传贵宾礼遇和增值服务。“理财产品到期之后，这部分资金往往会留在银行，成为银行的存款。”上述国有银行人士称。

  提前还贷门槛大降

  一家广州服装企业的老板程女士告诉记者，近期在某股份制银行贷款的时候，银行要求她日均存款必须达到100万元才能放贷，“如果能在银行要求的日期存入一定金额，平时贷款利率会比较优惠，相互支持嘛！”

  在大力拉存款的同时，部分商业银行提前还贷的门槛也悄然下降。记者从一家国有银行天河区某支行了解到，该行日前提前预约时间已经由1个月缩短至5天，最低还款金额也由之前的5万元降至1万元。“由于很多客户仍享受7折房贷利率的优惠，很多客户宁愿把贷出去的钱去做投资也不愿意提前还贷，”该支行客户经理告诉记者.
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