各大银行短期理财产品体现“细水长流”

mengxiang

各大银行短期理财产品体现“细水长流”
http://www.jfdaily.com/rich/gaojian/200808/t20080830_362526.htm
搞不懂股市要上还是下，看不清楼市要涨还是跌，太平点，把钱存进银行买短期保本理财产品。作出这样选择的投资者正越来越多。

　　各商业银行投其所好，纷纷推出各种保本短期理财产品，如交通银行推出的“得利宝·新绿”系列理财产品，工商银行推出的“稳得利”系列理财产品，浦发银行推出的“票据赢计划”等。据中国社科院金融研究所理财产品中心发布的信息显示：上月共发行银行理财产品 503 款，其中普通类产品发行 456 款，占产品总量的 90.7%，月环比增长 19.1%；普通类产品的平均委托期限为 5.8 个月，而6月份平均委托期限却是6.5 个月。其中，产品期限在6个月之内的高达65％。

　　越来越多经历过股市狂泻、股价腰斩的投资者认识到：理财的第一层次就是保本。在当前各种投资市场风险均比较大的情况下，投资者在购买理财产品时关心更多的是该产品是否保本，其次才是收益。为此，银行推出的短期保本理财产品成为避风港而受到众多普通投资者青睐，这类理财产品主要投资于国债、金融债、央行票据等金融工具，期限较短，收益分固定型和浮动型，比同期人民币储蓄存款略高。比如浦发银行日前在上海地区发行的第68期“票据赢计划”，这款3个月期限的保本浮动收益产品，年化收益率可望达到5％。

　　虽然当前投资者信心受到重创，但依然有很多人持币冷眼旁观股市和基金市场，随时准备进场抄底，投资期限在1个月内的超短期产品因其显而易见的流动性和收益性，在形势未明朗阶段，成为资金寻找增值机会的首要选择。如工商银行推出的“灵通快钱”投资于一年期票据，存一天算一天收益，年化收益率2％，其申购赎回方式类似于货币型基金，只在每周一至周五9:00-15:30可以申购赎回。而这家银行的另一款30天投资信托票据理财产品，年化收益率可达3％以上。中国银行更推出了每月发行的“人民币博弈”固定收益理财产品，投资期限分别为1个月、21天、14天和7天，其年化收益率分别为3％、2.6％、2.4％、2.3％左右。

　　中国银行上海分行营业部个人理财业务团队副主管罗毅分析说，这类超短期理财产品对于资金流动性要求强的投资者尤其适合，收益远远高于活期存款。银行7天通知存款利率为1.71％，扣税后为1.62％，而7天投资“人民币博弈”产品年化收益率2.3%，比7天通知存款收益率要高42％，比银行活期利率收益更高。据了解，7天和21天超短期产品销售额占中行所有销售理财产品85％，很多要预订才能买到。建行的“利得盈”、招行的“日日金”等银行的短期理财产品同样受到投资人的热捧，产品销售同样火爆。

　　不过，工商银行上海分行理财师杜俐丽提醒，选择理财产品的投资期限也要因人而异，如果投资者的资金在3个月以内没有进入股市或楼市等投资计划，就不适宜购买超短期理财产品，因为银行3个月存款利率3.1％，而“灵通快钱”及很多超短期理财产品的年化收益率不到3％，显然买超短期理财产品还不如存银行合算。

　　此外，短期理财同样不能忽视风险。据分析，短期理财产品也有保本或非保本之分，投资者选择这类产品前，要根据个人风险承受能力来选择产品。另外，由于期限较短，短期理财产品一般不能提前支取，基本上没有流动性，投资者应该注意银行的风险提示。