联网核查公民身份信息、落实银行账户实名制意义重大（转贴）

cnsunny

2007年07月26日　　 来源：中央政府门户网站

  7月26日14时30分，在人民银行总行电视电话会议室，人民银行和公安部联网核查公民身份信息系统建成运行，央行副行长苏宁出席并讲话。

  [人民银行副行长苏宁]一、建设联网核查系统、全面落实银行账户实名制的重要意义。

  银行账户是资金运动的起点和终点，是单位和个人进行转账结算和现金存取的基础，记录着社会资金运动的轨迹。作为一项基础金融制度安排，联网核查公民身份信息、落实银行账户实名制意义十分重大，影响非常深远。

  一是有利于从源头上遏制贪污受贿、偷逃骗税、金融诈骗、洗钱等违法犯罪活动，促进社会信用体系建设和反洗钱工作开展，维护正常的经济金融秩序。腐败、金融诈骗往往与假名、匿名账户相联系。例如，前段时间大量出现的银行卡手机短信作案，都是不法分子诱骗持卡人将资金转移到其指定的银行账户上，这些账户绝大部分都是银行假名、匿名账户。又如，敲诈勒索、票据欺诈、地下钱庄、贪污受贿，用的几乎也都是银行假名、匿名账户。因此，落实银行账户实名制是有效防范打击这些违法犯罪活动的重要条件。

  二是有利于银行机构完善基础管理制度，健全内控机制，降低经营风险，履行社会责任，持续健康发展。贷款资金可以如期偿还的基本前提就是银行面对的必须是真实的企业和个人。如果企业和个人可以假名、匿名开户，那么就没有真实的经济主体对偿还贷款负责，银行的贷款也就失去了偿还保证。同时，银行机构还必须履行国家法律规定的反洗钱义务，必须识别客户的真实身份，以防范洗钱犯罪和维护国家金融安全。

  三是有利于切实保护社会公众利益。不少金融诈骗都是精心设计、针对普通老百姓的，落实银行账户实名制将有利于遏制金融欺诈从而最大限度地保护社会大众的利益。同时，对于银行机构提供的按规定需要出示身份证件的一些特殊金融服务（如存款人存单挂失、定期存款提前支取等），实现账户实名制可减少因账户假名或匿名造成的经济纠纷、方便社会大众的生产生活、保护老百姓的资金安全和银行机构的合法权益。


http://www.gov.cn/wszb/zhibo111/content_697704.htm