夫妻每月收入5000余元 贷款买房还需仔细斟酌

sclzj

2007年05月07日 08:26




  很多刚结婚的小夫妻都会因为房子的问题感到烦恼，并不是所有情侣在成为夫妻前都有能力拥有一套属于自己的房子，于是，有些人暂时与父母住在一起，还有一些人选择租房来住，虽然，与父母同住在许多方面会减轻生活上的负担，但是，毕竟影响了享受二人世界的甜蜜，而租房始终缺乏一种安全感，尤其是对于女性，总有一种不安定的感觉。所以，一旦手中有所积蓄，第一件事就是要攒起来作为买房基金。而月收入5000元左右的夫妻，是贷款购房团中的主力军，这部分人，有很强的购买欲望，收入平平，但又有一定的潜在购买力，所以在贷款时，更要精打细算，用理财的思路指导自己。

  在选择房子时，这样的收入情况，选择二手房的优势更大一些，因为同一地带二手房价格相对较低，对一个家庭来说，除了买房需要大量资金外，平日还有许多需要钱的地方，如老人的赡养、孩子的抚养、日常的开销、和应对突发问题的资金储备等，缺一不可，所以，不应把手中的全部资金都用于支付首付款。

  专家建议：最为合理的收入使用分配应该是:收入的30%-40%用于生活支出,其中有10%可用于投资或保险;30%用于月供，最多不能超过50%；剩下的20%用于储蓄。

  这样的比例划分可以在维持原有优质生活水平的前提下轻松贷款，摆脱“房奴”身份，达到理财目的。而且符合银行的相关规定：月收入必须是月供的2倍。

  对于一对月收入总额为5000元的夫妻来说，要想贷款买房，可以申请共同还贷，而月供最多应该不超过2500元。如果采用商贷，贷款期限定为20年，通过推算可得总贷款额为35万左右，假设能贷到评估价的7成，那么总房价应在50万左右；如果夫妻双方有一方交纳公积金，并符合公积金贷款的申请要求，可以选择公积金贷款，这样不仅能享受优惠利率，节省利息，而且在还款方式上也较为自由，对于月薪不太丰厚的工薪阶层十分有利。每万元贷款20年，公积金要比商贷节省利息约1640元。

  在还款时，应该注意，因为夫妻双方收入平平，所以在选择还款方式时应做较为保守的选择，以免给自己带来太多压力和风险。等额本金、等额本息、双周供这三种还款方式中，等额本金还款不太适合这种收入阶层的夫妻，因为等额本金最初几个月的还款金额较高，借款者的压力较大，而且对借款人收入水平的要求也高；等额本息是目前比较常用的，每月还款数额相同，便于资金的分配，但在利息的节省上却不占优势；相比较之下，双周供对于月收入在5000元左右的夫妻来说是这三种还款方式中比较适合的。它在等额本息的基础上，将每月还款一次变为每两周还款一次，虽然选择双周供的借款人，除了每月固定的工资收入外，月中应该还有其他的收入来源，但如果借款者能够每月作好理财计划，事先留存，并将资金合理划分，那么双周供能够在不增加还款压力的同时，减少利息支出。一笔35万元，期限为20年的贷款，双周供比等额本息要节省利息约37000元。

  另外，值得注意的是在夫妻共同还款时，在银行住房贷款合同中，只把一方作为“贷款人”(常说的主贷款人)而无论房产证上是否写了双方的名字，另一方都可作为“共同贷款人”(要开双方的收入证明)。在确定主贷款人时，应当选择夫妻间收入较高较稳定者，同时注意年龄的限制，会影响到贷款期限。而且夫妻共同申请贷款买房后，一旦婚姻出现裂痕造成离异，和婚后夫妻取得的财产属于共同财产一样，婚后他们的债务也是共同债务，由双方共同承担，除非，产权被判定由一方所有，此时另一方才有权要求不再继续履行偿债的义务。

  夫妻贷款买房有很多便利的条件，但是，同样也有许多需要注意的地方，尤其是收入在5000元左右的家庭，毕竟资金有限，具体的选择要根据收入情况和自身特点量力而行，同时还要考虑到今后利率继续上调的风险，用理财的观点选择贷款，选择专业可信的代办公司，让每一分钱都花的无怨无悔。

  来源：焦点杭州房地产网