工商银行成为世界上最大互联网企业又如何

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　　中国工商银行股份有限公司董事长姜建清在日前的一次演讲中提到：“我曾经与日本软银的孙正义谈起中国互联网经营，谈起我行在今后四年内我们将把50%的业务移转到网上银行，十年内可能达到70%。孙正义讲，那时候工商银行将是世界上最大的互联网企业。听了他的讲话，我确实有些震动，世界上最大的银行之一能和世界上最大的互联网企业之一划等号吗？但是我又想，为什么不能呢？”

　　这篇演讲的题目是《金融改革中的微观创新———中国电子银行的未来》。他还提到：“从发展趋势来看，我认为，今后绝大多数的银行业务将能通过电子银行办理。银行本身是信息产业，分析银行的服务和产品，不能通过互联网渠道办理的业务其实很少。”看了这样的文字，我最大的感觉就是，看样子银行的服务是不会提高了。因为按照姜董事长的说法，柜台业务是打算在十年内压缩到30％的，被压缩的服务大概不是投资、提高的重点吧。

　　我经常去的是在上海最繁华的街道上的一家工商银行。每天中午都是人山人海。这个时候排队的基本都是中午休息的年轻白领，这个时候也是银行的员工轮流吃饭的时候，队伍特别的长。无论是柜台服务，还是ATM机服务，都排了很多的人，那个可以打印存折的机器，常常发生故障，另外有4台取款机，1台存款机。相信那些在南京路上工作的白领们都知道工商银行的网上银行服务，也知道电话银行服务。但是他们都放弃了午休时间，来到了银行里，排队。

　　电子银行最大的障碍是人们对货币现钞的偏爱。银行最主要的也是最简单的业务就是取款。只要还有商家不用银行卡，这项业务永远会发生下去，不会被网上银行取代。除非我可以通过网上银行打印钞票。你可以在便利店里面买张报纸，然后刷卡，看看营业员会怎么对待你，看看后面的顾客会怎么看你。

　　第二点是安全性。姜建清还提到“网上银行的差错率其实远远低于传统人工柜台操作的差错率。是否了解网上银行的安全手段，熟知网上银行操作的注意事项，能否正确地进行网上银行操作，则成为当前网上银行安全性的关键环节所在。”其实，如果银行真的对网上银行的安全性有信心，就不会设定“单笔交易限额为1000元，日累计交易限额为5000元”的规定了。如果对ATM机的安全性有信心，就不会有“单笔交易限额为2500元，日累计交易限额为5000元”的规定了。

　　其实银行要推行电子银行的原因很简单，说穿了就是成本控制。据工商银行的有关统计，网点单笔业务的平均成本约为3.06元人民币，而网上银行的单笔成本仅为0.49元。不要付租金成本、装修成本、设施成本和维护成本；也省下一大笔柜台人员的工资，成本自然就下来了。对客户的服务却不一定上得去啊。网上银行我是不大敢用，电话银行我倒是用过。但是电话一通，复杂的分类，选项令人发昏，最后选到人工服务后，往往是忙音，接通率很低。还是银行的网点，看着踏实，和人民币捏在手里一样踏实。

　　任何企业只要不把客户放在首要位置，就做不到世界第一，即使偶尔做到了，也不可能保持长久。我们一直把财富Top500，翻译为世界500强，其实那是按照营业额来排的，应该是世界500大。大不应该是目标，强才是。从这一点来说，工商银行即使有一天真的成为世界上最大的互联网企业，又如何呢？