lewin 发表于 2007-4-29 10:41:56

富豪小传:千万财富从小灌溉

富豪小传:千万财富从小灌溉

家长为子女们未来铺路,要有效地储得一笔金额,不可单靠储钱在银行,因为通常通胀会跑赢银行存款利率,其中的办法是运用复息效应去解决,就是指家长若计划在一段时间内储得一笔金额,每月定下储蓄的本金,利用复息计算后,本金不变,但利息不断加到本金上,令本金提高,所得的利息亦会相应增加。

明白了复息的威力后,就要实施财富累积的计划,财务策划师林忠成形容,过程共分为五个阶段,首先是耕耘期,例如每月储起港币两千至三千元,经过灌溉期连续储蓄十年,应可累积港币五、六十万元作投资本金,以过去四十年恒生指数的表现,每年平均回报超过百分之十二的复息计算,约七年时间本利便翻一番,累积到的财富继续度过成长期、成熟期,到廿多年后,便到了收成期,事半功倍地得到港币一千万元。

股票回报高助达标

林忠成举例,陈氏夫妇在孩子出生后不久,便开始为未来的教育经费而计划。由于多了一名家庭成员,经济负担增加不少,陈氏夫妇只能每月额外拨出港币两千元,作为孩子的教育储备,他们亦希望孩子能在美国完成大学教育。

至于留学美国,每年学费需七千美元至二万九千美元不等,生活费则约九千美元至一万六千美元,取其中位数,以美元兑港元汇率七点八元来计,四年共超过港币九十五万元。当然这个数目只是现在价值,假设孩子刚出世,而每年通胀率有百分之四,直至孩子十八岁时,所需教育经费就要港币一百九十三万元。有了计划的初步投资概念,林忠成建议陈先生可以考虑几种不同工具,例如银行存款、债券或股票。当中以股票回报最高,而且能达到目标。

恒指年均回报逾13%

先说银行存款,由于过去数年银行综合存款利率约为百分之三,如果通过银行存款,到孩子十八岁时,教育储备仅累积港币五十七万一千多元,但尚欠港币一百三十六万元。

至于选择购买债券,以金管局外汇基金十年债券的五厘八平均年息计算,到计划期满时,孩子的教育储备只可累积到港币七十五万多元,亦尚欠港币一百一十八万元。

但假若投资恒指的话,以过去三十年恒生指数每年平均百分之十三点六五的回报率来说,十八年的教育储备就可累积到近港币一百七十万元。加上所分配的股息如百分之二点五,教育储备便可成功累积至超过港币二百万元,目标刚可达到。
东方日报      2007-04-29
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