学生贷款债务在毁掉美国人的人生？

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袁晓明



  三年前，我的大女儿从美国一所大学毕业，毕业时，她没有背上任何学生贷款，轻松开始了职业生涯。孩子没有背上学生贷款，原因是我们在学费、生活费上的支持，再加孩子选择了公立大学，减少了学杂费支出。

　　但美国有3700万进过大学的人，没有我女儿那样轻松，他们背起了沉重的学生贷款债务，总计为1万亿美元。6月27日，美国雅虎首页推出了一篇题为“学生贷款毁掉我的人生——雅虎新闻读者讲述他们的故事”。

　　雅虎请600名大学毕业生分享有关学生贷款的故事，其中绝大多数学生称，学生贷款债务重不堪负。一名特莱多大学的毕业生给出雅虎报道的标题，“基本上学生贷款带来的债务毁掉了我的人生”，对于学生贷款带来的后果，这位女生写道：“我永远看不到自己拥有房子、车子，甚至我都不能结婚。”而毕业于私立的福特汉姆大学的一位女生背上了17万美元的学生贷款债务，她说她的男朋友不会跟她结婚，因为不愿一同背上这样的债务，她还说，如果她还可以选择，她会毫无疑问地选择不要这样的负债，而不是去接受那灿烂的私立大学教育。一位从南卡大学毕业、背上68000美元债务的男生说，他在搞学生贷款时太无知，在大学经济资助方面，他所在的高中也没有提供好的咨询，他如今与女朋友有了一个小孩，他们对这样的祝福感到激动，但同时也非常恐惧。

　　一般来讲，学生贷款是风险比较小的，因为年轻人有还款能力，工作后几年就可把贷款还清。政府不仅为学生直接提供贷款，也对其他渠道的贷款提供担保，私人银行也愿为学生提供贷款。过去，有人申请推迟学生贷款的还款、加长还款期，但很少有人不偿还贷款。现在情况完全不一样，许多人根本不能还款，因为毕业找不到工作，或只能找一个工资很低的工作。同时，除学生贷款，几乎每人都有信用卡债务，相比之下，信用卡债务利率高许多，必须先还信用卡债务，学生贷款当然就放后面了。而过去其他负债如房屋、车子也没有如今那么沉重。

　　在美国，个人债务在不断增加，个人债务膨胀到一定程度，就搞垮银行，而银行不能垮，国家就来拯救，个人债务就转移成国家债务。2008年的美国金融危机就被个人房屋次级贷款引爆。正不断增加的学生贷款债务（现在是1万亿美元）有可能成为美国的另一个债务炸弹，加上另外1万亿美元的信用卡债务，或许会给美国带来另一次金融和经济危机，并且，次级贷款之下还有房子，而学生贷款和信用卡债是已花掉的钱。以此看，学生贷款不仅在毁掉许多美国人的人生，而且会影响美国乃至全球经济。

　　查究美国学生贷款债务的原因，表面看，首要的当然是美国大学学费的疯涨。过去这些年来，大学的学费年增长都在8%以上，是通胀率的两倍以上，其学费上涨的程度超过中产阶层收入的增加。但也有更深层次的原因：在美国，中小学是政府强制性的义务教育，按法律规定，所有人都需接受12年的中小学教育。但大学教育却是一种商品和投资。美国大学教育就是产业化的教育实业，大学学费作为大学教育的价格，很大程度上由供求关系决定。虽然学费每年都上涨，学生贷款债务的负担越来越重，但大学申请者并没有减少，每年进入大学的人数都在增加。

　　学生贷款债务既然毁掉那么多人的人生，为什么美国人却还在加入其中？有这样几方面的原因。一是“现代人都要接受大学教育”的观念所致；二是许多美国人把大学当成人生必须经历的阶段，到大学不是去学习，而是去享受，每年都有美国大学的派对排名，许多大学生花钱去享受大学生活，上学期间每周几次晚上的派对，春假时去海边狂欢；三是低息学生贷款让学生有了支付高昂学费的来源，学生申请大学时，学校就告诉学生，不要为支付学费担心，政府有低息贷款，私人银行也可以提供贷款，也就是说，学校已为要收的学费找好了来源，提高学费也没问题，学生在今后10年或20年偿还贷款就可以，这与其他消费一样，消费时没什么债务的感觉，等开始还钱时，就不那么舒服了。需要指出的是，美国高学费、学生贷款债务的“受害者”几乎都是中产阶层的家庭。穷人家庭的学费，学校都免了，富人家庭也不在乎几万美元一年的学费。

　　因此，美国大学学费能够不断上涨，基本是供需关系所致。试想，如果由于高学费，每年大学申请的人在下降、入学人数也在减少，学费还能不断上涨吗？但事实上，学费每年在涨，入学的人越来越多。有意思的是，有报道称，有人说美国大学学费太贵，常春藤大学校方一位人士说，学费根本不贵，如果美国人嫌贵，我们就全部招收中国学生，也满足不了他们的需求，这实际上也是学费上涨的另一个因素，外国学生自费来美上大学的人数在不断增加，比如，中国来美上大学的人数已超过韩国，成为输入大学生的第一大国。

　　事实上，昂贵的大学学费并非美国特产。在中国，培养一个大学生的费用也上涨很快。不一样的是，中国学生没有那么沉重的贷款，但父母把相当一部分退休金砸在孩子的学费里，孩子毕业后完全可能从事本不需要大学学位的工作。据媒体报道，也许再过几年，所有报考大学的学生都能上大学，可想而知，将有更多家长为孩子的大学教育投入巨大资金。高学费肯定没有毁掉许多中国学生的人生，但并不一定给他们带来一个成功的事业，而他们父母的退休积蓄是一定要被搭进去相当一部分的。
(发在《东方早报》）
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这是一个普遍出现的问题，反映了流通通货不断增加的现实