商业银行：促进贸易便利化的金融支撑

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如果说，金融危机的爆发使中国意识到美元主导的国际货币体系存在着诸多弊端的话，那么，关于人民币“走出去”的讨论也在历时20年后终于提到政策层面并产生了积极成果，而其中，最具决定意义的便是启动人民币的跨境贸易结算。

  尽管迄今为止跨境贸易人民币结算仍是一项相对陌生的业务，但随着越来越多的企业从中得到实惠，越来越多的国内银行由此拓宽了发展空间，跨境贸易人民币结算很快得到了市场认可——毕竟，这是市场选择的结果。

  最新统计显示，8月份，跨境贸易人民币结算业务出现大幅增长，银行共办理跨境贸易人民币结算业务533.84亿元，较7月份多增323.38亿元。而自试点开始至8月末，银行累计办理跨境贸易人民币结算业务1450.26亿元。

  这意味着，跨境人民币结算业务已经步入正常发展轨道，不仅极大地促进了贸易便利化，还将进一步促使商业银行努力去提高金融服务水平和抗风险能力。



  市场的选择



  人民币跨境贸易结算是指，在进出口贸易的合同签订、清关及款项结算等环节中完全使用人民币作为计价单位的跨境贸易结算方式。据悉，目前，跨境人民币结算涵盖了汇款、信用证及托收等所有进出口贸易结算方式。

  不过，企业和境外银行在跨境贸易中是否以人民币进行结算，从根本上说，需要一个市场选择的过程。

  办理跨境人民币结算的企业反映，以人民币结算可降低2%~3%的总成本。广东冠盛集团公司提供的数据显示，今年1月~7月，因采用跨境人民币结算1.2亿元，该企业由此节省相关财务费用逾150万元。而相较于外币结算出口收汇，采用人民币结算后办事手续大为简化，资金到账周期明显缩短。

  据了解，一方面，企业在进出口收付款时避免了因汇兑而产生的财务成本和汇率风险；另一方面，由于无需办理进出口外汇核销，简化了进出口业务的环节和手续，出口退税流程也更加快捷；而由于申报币种与退税币种一致，还避免了企业退税中的汇率折算损失。

  另外，人民币结算跨境贸易，企业的客户可以方便地办理各种贸易融资，不会增加额外财务负担；对于跨境集团企业来讲，还可以更加灵活高效地管理集团资金。

  显然，企业已成为跨境贸易人民币结算最直接的受益者，但受益的并不仅仅是企业。事实上，作为跨境贸易人民币结算业务的提供者，银行无疑将迎来创新金融产品和结算工具的良机；而随着人民币作为国际结算货币地位的提高，银行结算网络亦将延伸到更多国家，并派生出针对非居民的结算、融资等新业务。

  以上海为例，跨境贸易人民币结算试点启动以来，银行代理清算网络不断扩大，目前20多家境内代理银行为境外参加行开立的200多个人民币往来账户中，25%来自港澳地区，75%来自包括东盟在内的43个国家。

  而银行结算网络的延伸，势必带动跨境人民币短期融资、人民币信贷等相关业务的发展，促进人民币产业的多元化，并加快银行金融创新的步伐。

  在广东，商业银行不仅办理了迄今为止全国单笔最大金额（5.57亿元人民币）的进口对外支付；而且跨境贸易人民币结算出口退税、服务贸易跨境人民币支出、人民币投资利润汇出、对美国的跨境人民币结算业务的办理，亦均为全国首开；另外，经批准，商业银行还以个案形式探索办理了包括外商直接投资、境外投资、股权转让、境外放款、项目融资等多笔资本项目跨境人民币结算业务。

  数据显示，在短短一年间，广东跨境人民币结算业务经历了摸索起步、疾步快跑到飞速前进的过程。截至今年8月上旬，全省21个地级市均发生了跨境人民币结算业务，累计结算量为674.87亿元。目前，广东省的结算量在全国占比已超过六成。



  国有银行成主力



  今年8月12日，工商银行与华为公司及其印度尼西亚合作伙伴在北京正式签署了总金额达20亿元人民币的融资框架备忘录，并同时签署了在此框架下的首笔人民币出口买方信贷协议。作为全球首单人民币出口买方信贷业务，业内人士评价，这将对海外项目人民币融资和人民币跨境贸易结算业务的发展起到积极的推动作用。

  事实上，自2009年7月6日跨境贸易人民币结算试点启动以来，国内商业银行一直致力于金融产品的探索创新。特别是在系统开发上早已先行一步的国有大型银行，试点范围扩大后不仅迅速成为业务开展的主力军，而且充当了金融创新的急先锋。

  为推动跨境人民币业务发展，农业银行制定了详细的跨境人民币业务工作方案，充分发挥境内外分行联动优势，不断增强产品组合创新能力。交行则在试点启动后不久，即推出了“交￥通”品牌，涵盖了跨境人民币业务全线产品和客户专属服务方案，为后续业务的推动奠定了坚实基础。除办理传统意义上的货物贸易项下结算品种外，交行在跨境贸易人民币结算项下还为客户提供了服务贸易、人民币非居民账户（NRA）等服务，形成了多层次、全方位的产品线。

  而作为网络覆盖最广和国际结算全球领先的中国银行，其跨境贸易人民币结算业务的拓展也占得先机。截至2010年7月底，中行境内机构已为400余家客户办理跨境人民币结算业务近1800笔，业务金额超过300亿元，市场份额继续稳居同业首位。其中，中行深圳分行是全国首家业务量突破100亿元的分行级金融机构。在海外行方面，中银香港继续发挥当地唯一清算行优势，截至7月30日，共办理业务超过3200笔，金额逾400亿元。

  目前，中行境内外机构已经为境外参加行开立人民币代理清算账户200多个，初步构建起覆盖全球的人民币清算网络，为遍及亚洲、欧洲、美洲、非洲、大洋洲等30多个国家和地区的客户办理了跨境人民币结算业务。

  在跨境人民币结算业务的带动下，我国银行跨境人民币清算、购售、融资、存款等各项海外人民币业务蓬勃开展。而在发挥本币优势拓展境内外客户资源的同时，商业银行还凭借向境外银行提供上述服务，大大拓宽与外资同业合作的深度和广度。

  据统计，截至8月末，与境内发生人民币实际收付业务的境外国家和地区达35个，境外企业在各试点地区共开立人民币结算账户979个。国内商业银行共办理跨境贸易人民币实际收付业务27266笔，金额883.57亿元；办理跨境贸易人民币信用证结算业务金额566.69亿元。

  值得注意的是，在发生人民币实际收付的交易中，通过代理行模式办理的人民币收付20231笔，金额258.43亿元；通过清算行模式办理的人民币收付2971笔，金额478.32亿元；通过境外企业地境内开立的人民币账户办理的人民币收付4046笔，金额146.82亿元。

  而正是通过收取上述业务的手续费以及账户维护、咨询、人民币购售点差等收入，我国商业银行在获得丰厚收益的同时，有效地促进了业务结构的调整和盈利模式的优化。

  更为重要的是，人民币“走出去”进程的不断推进，还使我国商业银行得以不断加强本外币资产业务的链接和整合以提升综合服务能力，人民币资产业务也将更加丰富。在人民币国际地位日益提高的背景下，由于我国银行的海外分支机构能够开展国际结算等一系列人民币业务，其竞争力将会大大提升，进而推进其国际化布局和全球化经营。
http://www.financialnews.com.cn/ ... /content_317223.htm
我们的商业银行应该更贴近消费者，提高经营能力。