夯实系统建设 做好征信服务

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夯实系统建设 做好征信服务 在企业和个人征信系统成功切换之际访中国人民银行征信中心党委书记王晓明

  2010年6月26日，企业和个人信用信息基础数据库（以下简称企业和个人征信系统）成功切换至上海运行。切换后，系统的基础软硬件配置、数据存储能力、安全性、稳定性和可靠性等方面均有较大程度的提升，系统加载、查询和运行效率成倍提高，系统服务质量和服务水平进一步改善，为今后提供多样化、优质高效的征信产品和服务提供了有利条件。

  企业和个人征信系统的成功切换是系统建设的一个新起点。站在新起点，作为系统建设、运行和管理机构的中国人民银行征信中心，将如何进一步强化服务意识，努力提高服务水平，更好服务于经济发展。为此，本报记者对中国人民银行征信中心党委书记王晓明进行了专访。

  记者：近年来我国征信系统建设成效十分显著，您能介绍一下这方面情况吗？

  王晓明：企业和个人征信系统是人民银行贯彻党中央、国务院的战略部署，落实温家宝总理关于“加快全国统一的企业和个人信用信息基础数据库的建设，形成覆盖全国的基础信用信息服务网络”的指示，组织商业银行建设的。其中个人征信系统建设始于2004年，正式运行于2006年，该系统从无到有，填补了我国金融基础设施建设的一项空白；企业征信系统是在1997年建设的分散于全国300多个地市的银行信贷登记咨询系统的基础上升级而来，正式运行也是在2006年，在功能和效率上较老系统都有大幅提高。

  企业和个人征信系统是世界上人口和机构覆盖面最大的征信系统，截至2010年6月末，该系统收录了近1632万户企业及其他组织和近7亿多自然人的信息，为国内每一个有经济活动的企业和个人建立了信用档案；企业和个人征信系统建成了覆盖全国的信用信息网络，商业银行、信用社等从事信贷业务的金融机构已全部接入征信系统，并按照统一系统、统一管理、统一标准的原则，实现了企业和个人信用信息全国交换和全国共享；企业和个人征信系统效率高信息全，查询申请秒级响应，信息不仅包括正负面的信贷信息，在相关部门的大力支持下，征信系统实现了与公民身份信息库和法人组织机构代码管理信息库的联网，并采集了企业和个人参加社保和住房公积金的相关信息；为全面反映企业和个人的信用状况，征信系统在部分省市采集了企业和个人缴纳电信等公用事业费用的信息，欠税信息、民事案件判决和强制执行信息，以及可能会影响企业和个人生产经营和还款能力的行政许可和处罚等公共信息。征信系统提供的企业和个人的信用报告，正逐渐成为以信贷信息为核心，全面反映企业和个人借债还钱、遵守合同及遵纪守法状况的“经济身份证”，发挥着沟通借贷和买卖双方的重要职能。

  记者：我国征信系统建设实践充分表明，企业和个人征信系统已经成为我国金融市场发展的重要基础设施，您能介绍一下我国征信系统在改善社会信用环境和促进经济社会健康发展方面发挥了哪些重要作用吗？

  王晓明：首先，征信系统帮助商业银行改变了经营理念，提高信用风险管理水平，促进了信贷市场及社会经济健康发展。从银行信贷登记咨询系统开始，征信系统就推动商业银行从简单的定性分析向定量分析转化，提高信贷管理决策的科学性、有效性和效率。目前，企业和个人征信系统已经在商业银行得到广泛使用，查询企业和个人征信系统已经成为商业银行进行贷前审查的必经环节，更为重要的是，目前商业银行对征信系统的应用已从简单的查询企业和个人信用报告，发展到利用征信系统和本行掌握的信息开发信用评分等信用风险管理工具，参考评分结果决定是否贷款以及贷款的金额和利率高低，初步实现了客户信用风险的量化管理和风险定价，同时，征信系统缩短了审批时间，提高了商业银行的经营效率，极大地促进了消费信贷市场的发展，对我国经济的持续增长和发展具有重大意义。

  其次，征信系统服务金融监管和货币政策制定作用初显。目前，征信系统已开始服务于银行和证券监管，向银监会及其派出机构开通了征信系统在线查询服务，也向证监会监管上市公司提供批量查询服务；利用征信系统中独特的信贷明细数据，加强对信贷市场运行状况的结构和趋势分析，为货币政策的制定提供定量依据。

  再次，征信系统在社会信用体系建设中发挥了重要作用。征信系统不仅是金融领域的重要基础设施，也是社会信用体系建设的核心。执法和司法部门通过将行政执法和司法信息纳入征信系统这一有效覆盖全国的信息传递网络，大大提高了行政执法能力和司法文件执行水平。同时，企业和个人也越来越重视自己的信用记录，信用意识不断提高，珍爱信用记录、享受幸福人生的现代信用文化正在形成，守信激励、失信惩戒的机制在经济活动中正在逐步建立，社会信用环境不断改善。

  记者：请问目前征信系统建设还面临哪些问题，接下来的主要任务是什么？

  王晓明：接下来是要完成“建得好和用得好”的问题。应该清楚认识到，当前征信系统运行中存在很多问题，包括征信中心作为负责征信系统日常运行的机构，服务意识不强；征信系统服务商业银行信用风险管理的定位尚未充分落实；征信系统的功能及提供的产品和服务离商业银行、宏观经济管理部门及全社会对征信系统的需求尚有较大差距等。

  随着征信系统应用的日益推广，金融机构和社会各界对征信系统的需求将会越来越深入，征信中心面临的挑战和任务也将更加艰巨。为履行好管理和运行征信系统的任务，征信中心将积极应对，从强化服务意识开始，紧紧围绕金融机构和宏观经济管理部门、监管部门的需求，进一步完善征信系统，为全社会提供更多、更好的征信服务。

  首先，征信中心将进一步强化服务意识，向社会提供优质的征信服务。随着征信系统应用的日益扩大，其作为金融市场和市场经济重要基础设施的作用越来越突出。因此，征信系统必须是可靠和高效的，必须保持其在业务和技术方面的领先性，这就要求征信中心必须强化服务意识，时刻牢记“用户至上”的工作宗旨，紧密围绕信用风险管理、风险监管和社会信用体系建设的需要，向金融机构、政府部门和社会各界提供合适的征信产品和服务。将征信中心建设成一个真正的服务提供机构是其下一步的工作重点。

  其次，征信中心将按企业化管理的方式，不断强化内部管理，将征信中心逐步打造成世界一流的征信数据库的管理者和运行者。近年来，征信中心积极探索在事业单位体制下引入企业化管理经营理念和管理方式，在征信业务梳理和流程再造等方面做了大量研究，下一步，我们将进一步完善征信中心内部治理结构，不断强化内部管理，提高管理的科学性和效率，把征信中心真正建成一个金融机构满意、企业满意、老百姓满意和政府满意的、具有社会公信力的征信服务机构。

  第三，征信中心将继续加强征信业务研究，为信用风险管理提供更多更好的产品和服务。服务信用风险管理是征信系统建设最初，也是最重要的目的。目前征信系统通过汇总、整合商业银行等所有金融机构的信贷业务信息，解决了金融机构间的信息共享问题，下一步，征信中心将积极围绕商业银行信用风险管理的需要，为商业银行研究开发新的信用风险管理工具提供积极有效的支持。近期征信中心将向商业银行提供批量和接口查询信用报告的服务，提高查询效率，更好地满足商业银行自动化信贷审批和贷后管理的需要；充分利用征信数据库中的信息，积极与商业银行配合，为商业银行开发和验证各类信用风险管理模型提供样本数据；为商业银行提供包括通用信用评分、风险预警、风险监测、防欺诈等在内的多种增值服务，并为商业银行、银行监管和货币政策等宏观经济政策的制定提供整体及行业信贷发展和风险分析、各商业银行在市场中的竞争地位等各类专题报告。从中长期看，征信中心将继续致力于提高征信数据质量，加强整合力度，确保征信数据全面、及时、准确。

  第四，征信中心将更加积极地参与社会信用体系建设，更好地服务于行业和地方社会信用体系建设。征信系统立足金融、服务社会，立足中央、服务地方，已经应用到经济社会生活的很多领域，大大提高了社会信用意识，在地方和行业信用体系建设中发挥了积极作用。下一步，征信中心将进一步加大信息采集和使用力度，根据社会各界的不同需求，提供多样化的信用信息服务产品，更好地服务于行业和地方信用体系建设。

  我们清楚地看到，为切实履行好管理和运行企业及个人征信系统的职责，向金融机构和全社会提供一流征信服务，征信中心还将面临很多困难，还有很长的路要走。在人民银行党委的高度重视和正确领导下，在相关政府部门的大力支持下，在全社会对社会信用体系和征信系统建设的广泛关心和爱护下，我们有信心与金融机构一道，进一步完善征信系统，为我国社会信用体系建设作出应有的贡献。
http://www.financialnews.com.cn/ ... /content_301197.htm
在现在的情况下。，我们对金融的管理水平应该提高。