人生理财需有六大计划

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理财作为一种必不可少的生活方式，贯穿整个家庭的生活。因此，家庭需要科学而全面的理财计划。合理规划自己和家庭全部阶段的理财章程，需要制订以下六个计划并付诸实际行动，这样，理财人生才可以说是完备详实。

   消费计划

   决定理财前，客观地预计自己以及家庭一年的主要开支，可以帮助你更加合理地规划人生理财目标。据此编制资产负债表、年度收支表和预算表等一系列计划，如此就能做到有的放矢，更好地指导理财。

   债务计划

   现代人对负债几乎都持坚决否定的态度，这种认识是错误的。因为几乎没有人能避免债务，债务不仅能帮助我们在一生中均衡消费，还能带来应急的便利。合理的债务能让理财组合优化。但对债务必须严格管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低，然后还要以此制订合理的债务计划及还款计划。

   保险计划

   人生有许多不确定性，所以我们需要用一种保障手段来为自己和家庭撑起保护伞，于是我们就需要一个完备的保险计划。合理而全面地制定保险计划，需要遵从3个原则：一、只购买确定金额内的保险，每月购买保险的金额比重控制在月收入的8％为佳。二、不同阶段购买不同的保险，家庭处在不同的时期，所需要的保险也是不同的。三、根据家庭的职业特点，购买合适的保险。

   投资计划

   一个有经济头脑的人，不应仅仅满足于一般意义上的\"食饱衣暖\"，当手头现有的本金还算充裕的时候，应该寻找一种投资组合，把收益性、安全性二者集合起来，做到\"钱生钱\"。目前市场上的投资工具种类繁多，从最简单的银行储蓄到投机性最强的期货。一个成功的投资者，要根据家庭的财务状况等妥善加以选择。

   个人所得税计划

   个人所得税与人们生活的关联越来越紧密。在合法的基础上，我们完全可以通过调整理财措施、优化理财组合等手段，达到合法\"避税\"的效果，这会为自己节省一笔小小的开支。

   退休计划

   退休规划主要包括：退休后的消费、其他需求，及如何在不工作的情况下满足这些需求。单纯靠政府的社会养老保险，只能满足一般意义上的养老生活。要想退休后生活得舒适、独立，一方面，可以在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充，另一方面，也可在退休后选择适当的业余性工作为自己谋得第二桶金。
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