专家陈鹭:跨行查询收费叫停是外资行杀入形势所逼

henry2000888

2007-04-07 05:45:45　来源: 《信息时报》(广州)　
　　暨南大学金融系教授陈鹭指出，对中国银行界来说，外资银行的进入意味着垄断格局的消解，一旦外资银行也能发人民币卡，其成熟的海外经验和服务将给中资银行业务带来巨大冲击，因此中资银行采取“叫停收费”的亲民方式来拉拢和留住自己的客户，从而在市场竞争中占有先发优势。
闹得沸沸扬扬的银行卡跨行查询费终于有了下文。昨日，中国银行(行情论坛)业协会发布决议，要求各会员银行于4月20日之前，停止向持卡人收取人民币银行卡境内ATM跨行查询费用，具体停止日期由各行根据各自系统调整所需时间自行决定。广州各家银行对此表示，暂未收到总行发放的叫停文件。

4月20日之前停收

消息传出后，记者询问了中农工建以及深发展、民生等银行。各家银行有关负责人均表示，刚从网上看到这一消息，但还没有最新的文件显示该消息的准确，一旦收到总行文件会立即执行，银行也会第一时间通过网点公告、网上消息、电话等形式及时通知持卡人。广东省银行同业公会有关人士则告诉记者，发布消息的中国银行业协会自律工作委员会直属中国银监会管理，其文件的真实性不容置疑，下周各银行应该会收到相关文件。

尽管各家银行同意叫停，但从银行业本身来讲，让步并非“心甘情愿”。某国有银行广东省分行银行卡部负责人告诉记者，银行作为企业，也讲究投入与产出。根据中国银联专家测算，目前国内银行建立ATM网络的成本在1元左右，因此目前收取的0.3元查询费并不是由消费者承担跨行业务的所有成本。如果一旦叫停，银行将被迫承担这部分成本。

坚称收费不违价格法

作为行业协会，中国银行业协会自律工作委员会也为跨行查询收费进行了“辩护”。决议指出，ATM跨行查询业务涉及到发卡行、收单行和银联，银行开展此项业务，为持卡人提供便捷服务的背后，确实存在占用ATM系统资源，影响各银行加大ATM设备投入积极性的问题。对银行卡跨行查询收取一定的费用，是商业银行根据经营成本变化采取的一种市场化经营方式，与目前的《价格法》和《商业银行服务管理暂行办法》并无抵触。

不过，不少市民提出，银行收费并非不行，但银行单方面提出收费，并未提前通知或价格听证，就等于违反了合同的约定。当初办卡时就有跨行查询这项业务，但没有收费的规定，这当然意味着这项服务是免费的，而且双方达成了合同。银行未与用户协商更未获得同意就单方面增加新的收费项目，就是违约行为。

市民拍手称快——要继续追剿跨行取款收费

听到叫停收费消息的市民无不拍手称快。“经过这么长时间的争议，跨行查询收费终于叫停，这是一次民意的胜利。作为垄断行业，银行应承担更多的社会责任，但是银行始终不让步，而且收费项目越来越多，此次跨行查询收费叫停后，其它比如跨行取款、账户年费等不合理费用都应取消。”在天河软件园工作的罗先生告诉记者。

持有多张银行卡的刘先生则告诉记者，除了工资卡、基金卡和房贷卡每年要向银行支付10元年费，去年开始银行还对月均不足300元的账户收取小额账户费，有些卡在外地办理目前也不能销卡，一大堆不可以合并的银行卡加在一起，至少每年会被银行划走几十元的费用。

有统计表明，自2003年6月新的《商业银行服务价格管理暂行办法》发布后，2003年10月以来，短短两年半时间，银行的收费项目已猛增了近30项。而此前，储户在办理银行卡开户、挂失、换卡及跨行取款等业务时都是免费的。有银行人士认为，根据有关规定，商业银行可以收费的项目达100多项，尚未收费的项目还有几十项。

对此，中山大学金融系教授黄伟则指出，跨行查询收费叫停后，可能会激发民众更大的热情，对其它不合理收费提出异议，因为榜样的力量是无穷的，部分民众甚至会使用法律手段维护权利。不过，银行是否会通过免除收费的办法来拉拢储户，还要看银行是否能对这些收费业务进行合理的成本控制和分流。

专家分析原因——外资银行杀入 叫停形势所逼

广东省银行同业公会有关人士指出，此次叫停主要是因为民间反对声浪不绝于耳，今年两会又有不少人大代表上书谏言，引起有关部门的重视。选择两会之后叫停，显示政府从善如流的执政力量。决议称，考虑到当前还有相当多的中低收入群体，为减轻持卡人负担，银行表示愿意承担相应的社会责任和义务，同意免费向持卡人提供人民币银行卡境内ATM跨行查询服务。

但是，不少学者却有不同看法。暨南大学金融系教授陈鹭指出，对中国银行界来说，外资银行的进入意味着垄断格局的消解，一旦外资银行也能发人民币卡，其成熟的海外经验和服务将给中资银行业务带来巨大冲击，因此中资银行采取“叫停收费”的亲民方式来拉拢和留住自己的客户，从而在市场竞争中占有先发优势。

人大代表建议促成收费叫停

全国人大代表黄细花一直关注银行收费问题，在今年的全国两会上，黄细花第二次提出《关于停止跨行查询收费的再建议》共获得跨团36位代表联名，成为关注焦点。记者昨日连线黄细花，她说就在4月2日还写信给发改委和央行，反映了银行在收费和服务等方面的10个问题，其中就包括建议尽快停收跨行查询费。对于有关部门能够及时停收该项收费，黄细花表示很满意。

去年6月1日，全国四大银行正式开始跨行查询收费，第二天，全国人大代表黄细花和陈雪英立即向全国人大提交了《关于跨行查询听证需听证的紧急建议》，随后全国人大将《建议》转交发改委、审计局、银监会。发改委、审计署如期回复，但银监会却杳无音信。今年两会初期，全国人大代表黄细花、陈雪英将未如期接到银监会回复的情况，向人大进行了询问，3月7日银监会给出答复，跨行收费的事，会继续协调、跟踪。

黄细花告诉记者，当时银监会缺乏实质性内容的答复并不能让她们满意，也不能让人信服。于是，今年全国两会期间黄细花向人大提交了《关于停止跨行查询收费的再建议》，成为广东团联名代表最多的一项建议，共获跨团36位代表联名。黄细花表示，希望通过这种跨团联名的方式对外传递一个信息：取消跨行查询费，是全国共同的声音。

黄细花说：“提出再建议之后，央行在今年全国两会期间两次向我了解情况，发改委和银监会在会后也和我沟通过一次，对于他们的态度我比较满意。”（朱小勇）

编辑点评 国有银行请继续自查自纠

银行卡跨行咨询收费终于被叫停了。对于普通老百姓来说，这当然是个不错的好消息。说它不错，不仅仅是由于今后可以少受一层盘剥了，更重要的是，这可能是国有银行利用垄断地位肆意盘剥消费者时代开始崩溃的信号。

是什么原因促使银行业自行叫停收得正欢的跨行咨询收费？可以很明显地看出，这既不是民意的胜利，也不是银行发善心的结果。对于长期以来处于垄断地位的国有银行来说，民意甚至人大代表的强烈质询，根本不在它们的眼里，要不，在该项收费正式出台这近一年时间内，消费者那么持久强烈地反对，人大代表三番五次地从地方到国家两会予以质询，银行方面何曾动摇过丝毫？笑骂由人，我自为之，民意、人大代表又奈我何？银行的傲慢自大，在这项收费上表现得最为明显，最为彻底。至于发善心，从它们一系列收费，诸如年费、跨行转账费到小额账户管理费、挂失费、销卡费等就可以看出，这是不可能的。对于普通老百姓，国有银行从来就没有心慈手软过。各种费用说收就收，说涨就涨，毫不含糊。而且样样针对普通老百姓，大有将普通老百姓赶尽驱竭之势。很显然，促使国有银行做出这项决定的，肯定是另有原因。

其实，仔细品味一下银行卡跨行咨询收费被叫停的时间，就可以看出端倪。就在几天前，以渣打、花旗为代表的外资银行在国内的一些大城市正式翻牌营业了。尽管外资银行还没有真正进入，但它们一系列人性化服务和高水准的专业素养，甫一亮相，就赢得了满堂喝彩，普通老百姓们充满期待的举动，让长期以来高高在上的国有银行感受到了人心向背的阵阵寒意。外资银行的进入，带来真正意义上自由竞争，也让人们真正看到了到底什么是国际惯例，什么是为人民服务。国有银行终于发现，那种将客户当砧板肉想咬就咬想切就切的时代一去不复返了。这应该才是银行卡跨行咨询收费被叫停的最内在原因。

傲慢自大惯了的国有银行终于低下了高傲的头，尽管这是被迫的，但这是个好的开始。当然，仅仅如此，还远远不够。国有银行请以此为始，继续自查自纠，将更多的霸王条款不合理收费清查清理一遍，早早自行了结。否则，百姓很生气，后果会很严重。亡羊补牢，肯定太晚。（卧槽马）
本文来源：《信息时报》 作者：袁峰 乔倩倩