中国人的五大理财误区

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中国人的五大理财误区

常听人以‘没有数字概念’﹑‘天生不擅长理财’等借口回避与每个人生活休戚相关的理财问题。似乎一般人易于把‘理财’归为个人兴趣的选择﹐或是一种天生具有的能力﹐甚至与所学领域有连带关系﹐非商学领域学习经验者自认与‘理财问题’绝缘﹐一旦被迫面临重大的财务问题﹐不是任人宰割就是自叹没有金钱处理能力。没人是天生的理财高手﹐能力来自于学习和实践经验的积累﹐最重要的就是﹐别陷入自以为是的误区。

误区1﹕理财即赚钱

有72.9% 的公众赞同‘理财就是生财﹐让财富增值﹐赚钱是第一位的’。其实﹐这种理解容易让人滋生急功近利的心理。美国理财师资格鉴定委员会对个人理财的定义是﹕ ‘个人理财是指如何制定合理财务资源规划﹐实现个人人生目标的程序。’中国理财规划专家认为﹕‘个人理财的目标是要为自己及家人建立一个安心富足健康的生活体系﹐实现人生各阶段的目标和理想﹐最终达到财务自由的境界。’大部分人不赞同这个观点﹐但也有超过1/5的人同意这个观点﹐表现出急功近利的心态。其中﹐年龄越小﹐同意这个观点的人越多﹔收入越高的人不同意这个观点的越多﹔学历越高的人﹐不同意这个观点的越多。这些说明年轻人理财心态不成熟﹐期望能一夜致富﹔而学历高﹑收入高的公众认知就相对成熟。专家点评理财的核心目标是合理分配资产和收入﹐最终达到财务自由的境界﹐既要考虑财富的积累﹐又要考虑财富的保障﹔既要为获利而投资﹐又要对风险进行管理和控制﹔既包括投资理财﹐又包括生活理财。理财规划涉及到人生目标的方方面面﹐构成一个理财规划体系。因此﹐个人理财首先要保证满足自己正常的生活需要﹐其次是对剩余财产进行合理安排﹐合理划分生活开支与可投资资产。

误区2﹕只存银行

‘高收益意味着高风险﹖’近七成的公众都认为高收益意味着高风险﹐有36.9%的公众认为把钱放在银行是最安全的﹐而52.1%的公众不同意把钱放在银行是最安全的。年龄越大的公众﹐同意这个观点的人也越多。说明年龄越大﹐人们的观念趋向保守。收入越高的公众不同意这个观点的人就越多。学历越高的人﹐不同意这个观点的人就越多。说明学历高﹑收入高的公众﹐相对而言对理财手段的关注更多一些。专家点评是什么产生这样的矛盾﹐既相信存银行等于金钱贬值﹐又不知道除此之外是否还有其它渠道。‘钱长期存在银行资产也会迅速消失’﹐39.5%的人同意这个观点﹐45.2%的人不同意这个观点。随着人们对理财知识的掌握和理财信息的了解﹐这一观点将被越来越多的人认识﹐也会有越来越多的人意识到存款只是资金存在的一种形式﹐还有一些效率更高的‘钱生钱’之道。

误区3﹕节俭生财

节俭生财﹐这是中国居民的传统理财观念。调查中﹐有48.8%的人同意这个观点﹐有38.5%的人不同意这个观点﹐这种对立说明传统与现代的理财观念在发生激烈碰撞。调查显示﹐50-55岁的公众中﹐有一半以上的公众同意节俭生财﹐且随着年龄的增大﹐持此观点的人越多。但是﹐也有40﹪左右的公众不同意节俭生财﹐50-55岁之间的人也有36.9%否定了此观点﹐这些情况说明人们的理财观念正在不断更新。专家点评长期以来﹐中国的储蓄额一直居高不下﹐在西方人看来不可思议﹐但在中国人看来就很简单﹐原因是中国目前生活成本的巨大压力。教育﹑医疗﹑房地产﹐这些与人们生活息息相关的领域长期以来收取的费用居高不下﹐并且逐年增长。因此在一定时期内﹐一定条件下的一部分公众将继续持有这一观点。很明显﹐节俭是一种变相的理财。但如果因为节俭伤害了家庭的生活质量 ﹐节俭则变成了一种财务束缚﹐想想中国人的老话﹕开源节流。看起来﹐开源比节流显得更重要。

误区4﹕鄙视专业

‘银行顾问只是为了获利或者销售业绩才向我推荐某种产品的’﹐40.6%的人同意这个观点﹐36.7%的人不同意这个观点。收入越高的公众赞同这一观点的越多。受计划经济时代的影响﹐相当一部分企业的服务意识不强。实际在今天的中国服务意识还是欠缺的﹐因此当有人给他们提供更好的服务的时候﹐便令他们产生错觉﹐不肯轻易相信﹐只有银行顾问增强自身的素质﹐为公众量身推荐理财产品﹐才能赢得更广阔的理财市场。专家点评俗话说﹕术业有专攻。若能藉助专业的﹑熟悉理财领域的理财师﹐在投资理财过程中予以指导﹐投资者更可少走弯路﹐及早有所收获。这主要缘于几个方面﹕一﹑经济环境的变化﹐使大众不易再以传统方式﹐实现资产保值增值。二﹑市场现有的理财产品﹐需要专业知识去了解﹑认识与选择。普通人要通过学习知识了解产品﹐成本高且不现实﹐因此宜委托理财师相助。三﹑资本市场变幻莫测﹐无太多规律可循﹐尤其在中国没有完全市场化的资本市场﹐影响因素更多﹐通过委托具丰富经验的理财师﹐有利于规避风险获取回报。四﹑经济与信息技术的发展﹐使人们得以接触大量信息﹐但其中不少属无效﹑虚假信息﹐仅靠个人难以甄别﹐此时就需理财师协助进行筛选分析﹐提供理财咨询。五﹑个人从事理财规划﹐缺乏足够的精力与时间。委托理财师操作﹐在时间﹑精力与财富增值方面﹐都很划算。

误区5﹕没空理财

‘理财要花很多时间与精力﹐我没有时间与精力。’54.5%的人不同意这个观点﹐但也有超过1/3的人同意这个观点。分析显示﹐年龄越高的人﹐同意这个观点的人就越多。说明学历越低的人﹐同意这个观点的就越多。学历越高﹐年龄越低的公众则愿意为理财花更多的时间与精力。专家点评每日为工作而庸庸碌碌﹐常常觉得时间不够用的人﹐就像常怨叹钱不够用的人一样﹐是‘时间的穷人’。在相同的‘时间资本’下﹐就看各人运用的巧妙了﹐有些人是任时间宰割﹐毫无管理能力﹐二十四小时的资源似乎比别人短少了许多﹐有人却能有效运用零碎时间﹔而有些懂得‘搭现代化便车’的人﹐干脆利用自动化及各种服务业代劳﹐‘用钱买时间’。 ‘时间即金钱’﹐可见‘时间管理’对现代理财人的重要性。学着自己‘管理’时间﹐提高效率﹐才是根本的途径。以下提供一些有效的方法﹐让你轻松成为‘时间的富人’。事实上﹐任何一项能力都非天生俱有﹐耐心学习与实际经验才是重点。现代经济带来了‘理财时代’﹐随着经济环境的变化﹐勤俭储蓄的传统单一理财方式已无法满足一般人需求﹐理财工具的范畴扩展迅速。配合人生规划﹐理财的功能已不限于保障安全无虑的生活﹐而是追求更高的物质和精神满足。这时﹐你还认为理财是‘有钱人玩金钱游戏’﹐是与己无关的行为﹐那就证明你已落伍﹐该急起直追了﹗
香港商报   2007-04-05