保险公司参与“新农合”任重道远？

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保险公司参与“新农合”任重道远？




　　在百度中输入“保险＋新农合”关键词，７１０００多个网页的搜索结果转瞬就呈现在眼前。这至少从一个侧面表明，新型农村合作医疗（简称‘新农合’）和保险业的结合日益紧密。
　　保险公司蜂拥跟进
　　２００３年，中国决定在农村地区建立新型农村合作医疗制度。三年之后，政府要求新农合从试点阶段转为全面推进阶段，２００８年完成全部农村地区的覆盖。
　　“农村是个广阔的天地”，随着国家对农村支持力度的不断增强，一个规模庞大的保险市场呈现在保险公司眼前。
　　近年来，保险业与各级政府合作，利用自身的风险管理、理赔技术、服务网络等优势，以多种形式积极参与了部分地区的“新农合”试点工作。
　　据保监会统计，２００６年，共有中国人寿、太平洋、平安、新华、中华联合、人保财险６家保险公司在江苏、广东、河南、福建、浙江、山东、山西、新疆８省份的６６个县（市、区）参与了新农合试点工作，参合农民２１３６万人，共筹集合作医疗资金１１亿元，为７３６万人次提供医疗补偿服务，补偿金额９．６５亿元。
　　这和数年前商业类保险公司对农业保险尽量回避的态度已经大相径庭。
　　“保险公司介入‘新农合’主要是看重了今后农村的潜在的市场。现在国家集中搞新农村建设，这里面有很大的机遇。”３月２６日，在北京一家保险公司任职的张先生告诉记者。
　　实际运行“赔本赚吆喝”
　　保险业参与“新农合”试点，运用商业化方式，为农村合作医疗提供专业化服务，符合市场经济取向。国务院有关领导对此给予了高度肯定。
　　但商业类保险公司经办“新农合”业务，其实也面临着相当的风险。
　　保监会主席助理陈文辉近日接受记者采访时说，“参与经办的６６家也基本上没有挣钱，而是在亏损”。
　　３月２７日，有业内人士对中国经济时报说，整体上看，保险公司对“新农合”的参与并不赚钱，“生意不能单单都赚钱”，这位人士表示，更大的意义是通过对“新农合”的参与，为将来农村保险市场做点先期的储备。
　　事实上，筹资水平的差距预示着新农合要达到城镇医疗保险的水平，是一个非常漫长的过程。据有关资料，当前，新型农村合作医疗的筹资水平是５０元，而现在城镇医疗保险则是１０００元左右，这个差距的消除需要一个较长的过程。
　　新农合筹资水平偏低，意味着进入试点的保险公司的管理费率偏低，保险公司获得的管理费用普遍较低、不足以补偿经办成本，加上部分地方还不能及时足额拨付到位，实际运行中往往出现“赔本赚吆喝”的情况。
　　近期，中国人寿总公司完成了“国寿新简易人身两全保险”产品的开发（这是一个专门为广大农民提供合适保险保障的险种），作为参与“新农合”的领军保险公司，国寿已经准备开始在农村进行更为广阔的布局。
　　但总体上看，保险业参与“新农合”试点任重而道远，尤其是商业性保险公司，投入后没有回报甚至亏损，必然会带来经营上的压力，从而影响工作积极性。
　　２００６年，全国新农合新增试点７５５个县区，而保险公司参与的只增加了３家，数量上出现如此的悬殊表明保险公司的积极性受阻，等、看、观望的情结开始加重。
　　风险防范亟待加强
　　保监会似乎早已预料到这是一个艰巨的系统工程，要求保险公司参与“新农合”应量力而行、稳妥试点、谨慎推广，并应根据不同的参与模式，采取切实有效的风险控制措施，实现农村合作医疗基金收支平衡，最大限度保障参合农民的根本利益。
　　事实上，保险业参与“新农合”涉及面很广。“新农合”业务牵涉到政府、卫生部门、财政部门、保险公司、医疗机构、农民等方方面面，相关的运行机制都在摸索中前进，不可避免地带来运作的难度。
　　来自《中国人寿参与新型农村合作医疗试点工作情况》的一份调研报告说，从中国人寿新乡市分公司承担“新农合”试点工作三年来反映的情况看，由于对定点医院缺乏有效的监督手段，在风险控制上处于被动地位，存在发生支付风险的可能，隐含着一定的经营风险，表现在：一是作为“新农合”业务运行的惟一完整自然年度，２００５年当年新农合基金支出大于收入９６０．７５万元，只是由于２００４年滚存下来的节余较大，才没有出现支付危机；二是在参保人群不变，参保人数、参保率基本持平的情况下，新农合基金收入没有发生大的变化，但２００５年基金支出比上年增加４３０５．９６万元，同比增长９２．４５％；三是２００５年度有４９６１．７５万元的报销支出是在９月－１２月四个月中集中支付的，占全年支出总额的５５．３５％。宁波市北仑分公司赔付率亦呈现逐年上涨趋势。
　　这提示保险公司必须加强风险防范，及时研究基金出现缺口时的补偿措施。
　　另外，一些地方政府和主管部门对保险业参与新农合认识不统一，重视和支持不够，影响了保险业参与新农合的推进工作。据媒体报道，不少地方抵触保险公司的进入是有“原因”的，譬如试点县新建一个新型农村合作医疗局，至少是副科级的建制，能解决不少政府中的编制问题。
　　保监会主席助理陈文辉告诫保险公司，目前我国地方政府层面主动运用市场机制的意识有待加强，“地方政府的认识如果没达到，公司就不要盲目往里冲。”