外资银行“零门槛”杀出 只存100元也欢迎

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3月20日晚，汇丰银行、渣打、东亚、花旗四家外资银行获得中国银监会派发的首批在华注册子银行的入场券。

这意味着人民币100万元存款的门槛限制被取消，外资银行有望“零门槛”向市民提供人民币服务。

首批获准开业的银行迫不及待公布了最新的在华业务布局计划。由于早前政府已有言在先，外资银行改制可享受“绿色通道”快速办理的优惠，不排除外资银行最快本月内就可以办理完工商税务登记，预计最晚在下月就可以办完相关手续。

外资银行表示无门槛开户

至于能否真正对所有境内居民“打开门口做生意”，关键看各银行的准备情况。根据各家银行之前的调查，国内居民对到外资银行办理业务十分感兴趣，如果外资银行不设立过高的门槛，可能会有相当多的国内银行储户将存款搬到外资银行。

东亚银行、渣打银行中国区负责人昨天明确向本报记者表示，该行对中国境内居民开展业务“并无准入门槛一说”。据悉，目前不少外资银行对境内居民开办外汇存款业务，也不设置最低起存金额门槛，但会通过收取账户管理费来细分客户。预计外资银行开办人民币业务也会采取类似方式来细分客户群。

办信用卡可能还要再等等

首批获准开业的外资银行还纷纷表示，只要是在华注册银行下的网点，从理论上来说，都可同时开始对外营业，但也要视当地分支机构的准备情况而定。此外，虽然在华注册外资银行的营业范围包括全面的人民币存款和贷款业务、理财业务和信用卡业务等，但由于各家银行经营不同业务的风险不同，分别报批的内容也有不同，可能在某些业务例如信用卡业务等，个别银行在开业初期还不能受理。“但可以确定的是，最基础的人民币存贷业务对境内居民没问题。”

8家正在进行改制筹建的外资银行

恒生银行 日本瑞穗实业银行

日本三菱东京日联银行 新加坡星展银行

荷兰银行 永亨银行

新加坡华侨银行 美国摩根大通银行

3家银行申请将其中国境内分行改制为外资法人银行

南洋商业银行

中信嘉华银行

新加坡大华银行

几乎所有外资银行都在招人

种种迹象表明，外资银行进入中国市场的速度正在加快。为了顺利开展人民币业务，目前各家外资银行都在招兵买马，在前程无忧、中华英才等招聘网上都可以找到汇丰、花旗、荷兰、东亚等外资银行的身影。

广州一家国有银行负责人表示，自去年以来，外资行招聘热潮不断升温。现在几乎所有的外资银行都在招人，情形就像当年外资制造业刚进入内地一样。普华永道一份对外资银行在中国内地发展情况的调查报告显示，受访的35家外资银行目前拥有6654名雇员，至2008年，这个数字将增长154％，达到16910名。其中只有1家银行认为到2008年雇员人数的增长率低于10％，7家银行预期至少达到50％的增长，13家银行预计至少将以2倍的增长速度增长。

一个公认的趋势是，外资银行在个人业务方面最有优势的是贵宾理财服务，而中资银行则在网点和人员数量上有优势。一间股份制银行个人金融部经理表示，“未来外资银行的主攻客户肯定是高端人群”。

野心不仅仅在高端客户上

但东亚银行总经理兼中国业务总部主管余学强表示，东亚银行完成转制后，对于普通市民，不会设置门槛，即使存100元也欢迎；渣打银行方面表示个人到外资银行开户“并无门槛一说”。

外资银行一支行行长认为，除了大家公认的外资银行优势方面，在最初几年中外资银行吸收人民币存款的势头很可能出乎大家的意料，“因为存贷比的要求，外资银行必须大力吸收存款，才能达到监管层的要求。”如此看来，外资银行对中国市场的野心，并不仅仅在高端客户上。

中央财经大学教授郭田勇认为，走“亲民路线”更大意义上是外资银行的一种姿态，先从投资理财等创新业务寻求突破，稳住高端客户，再向中低端客户拓展传统业务，这是所有外资银行的最终目标。

中资银行呼吁“松绑”

狼来了。银行业有识之士已对来势汹汹的外资银行感到忧心忡忡。招商银行行长马蔚华在今年两会期间就提出《进一步修订商业银行法，加快推进我国商业银行综合化经营》的议案。

对中资银行经营限制作修改

他表示，我国对外资银行全面开放后，虽然外资银行必须建立法人机构才能开展业务，但由于外资银行的母体都是综合化经营的银行，相比之下，中资银行在许多方面都处于劣势。如果不对综合化经营限制作出修改，我国商业银行在竞争中的处境将更加不利。其次，随着企业直接融资比重的提高以及利率市场化改革步伐的加快，银行传统的经营模式受到严峻挑战。我国商业银行业务的90％以批发业务为主，同时利差收入占到了利润来源的90％。如果不及时转型，我国商业银行在未来3年至5年将面临利率市场化带来的生死存亡的考验。