加息后居民理财有讲究 专家:不必提前还贷

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　中新浙江网3月18日电 中国人民银行宣布，从2007年3月18日起上调金融机构存贷款基准利率 。这会给市民投资理财带来哪些影响？

　　此次加息对老百姓而言，最直接的好处是存款利息增加了。 以一年期定期存款为例，利率从2.52%上调到2.79%，扣除20%的利息税，一年期存款实际收益率为2.232%。这样，10万元一年期整存整取的税后利息收入将比加息前增加216元。另外，加息后二年期、三年期定期存款税后收益率分别为2.664%和3.168%，而最近银行推出的一年期人民币 理财产品预期收益率大都为3%左右，加息后，其收益优势已不是很明显。

　　此次加息同时也意味着个人住房按揭贷款利息支出增加了，不过增支幅度有限。其中，五年期以上贷款基准利率由原来的6.84%上调至7.11%，上调幅度为0.27%。

　　目前杭州大多数房贷的贷款期限均在5年以上。业内人士据此测算，以一笔总额30万元20年期的贷款，按等额本息还款法计算，加息前房贷基准利率6.84%，月供为2297.17元。加息后，五年以上贷款基准利率为7.11%，月供则为2345.75元，每月需多支付近50元。由于现在多数银行对信用良好的优质客户实行基准利率0.85倍的优惠利率，由此，以加息前五年以上基准利率6.84%的0.85倍计算，月供为2117.27元；加息后同样按0.85倍折算，月供则为2156.83元。这样，加息后房贷实际月供增支还不到40元。

　　对于部分市民打算转存定期储蓄、提前还贷或提前终止人民币理财品，专家提醒，目前不必急于这么做，因为从总体上看，央行此次加息幅度并不大，提前还贷、提前终止理财品可能并不划算，特别是人民币理财品期限都不长，一般都在3个月、半年、一年左右，如提前终止的话，客户还得向银行支付违约金。至于定期储蓄转存也同样有一个转存期限问题，需要分别不同情况，具体对待。