刘洪波：14万亿储蓄何其少

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刘洪波：14万亿储蓄何其少

2006-01-18 11:58:12　来源: 南方都市报(广州)　 　　　

    央行最新数据，截至2005年12月，我国居民储蓄存款余额已经突破14万亿元，创造历史新高。这个创了新高的数字，再次引起了人们对储蓄额居高不下的关注，如何“消肿”已成热门话题。

　　实话说，我对这话题向来不以为然。在我看来，14万亿也许确实是一个让人看了就吃惊的数字，但平均到13亿人头上，也不过每人1万元多一点，对生活在今日中国的人来说，1万元又能够做得了什么呢？

　　当我这样算的时候，还没有考虑这样一个显示储蓄在人群中分布的巨大失衡的数据:80％的城乡居民储蓄由20％的人拥有。这个经常被引用的数据表明，10.4亿人拥有2.8万亿元存款，人均不到2700元；另有2.6亿人拥有存款11.2亿元，人均4.3万元。

　　我看到有人说，储蓄的持续增长，反映了经济繁荣和人们对四个现代化建设信心倍增。经济繁荣、人们对四个现代化建设信心倍增，这些都是大事，能不能在储蓄中反映出来，能够反映到什么程度，我说不好。但我想，在消费并未充分满足的情况下，储蓄持续增长，至少反映了人们对未来生活一定程度的担心。

　　很早以前，我就听到必须把居民储蓄“逼出来”的道理。为什么要“逼出来”呢，据说储蓄就像一只猛虎，一旦在你不备的时候出笼，马上就会造成大害。这些年，我看基本的态势，就是“逼”的态势。最早的“逼”，是“价格放开”，人们开始抢购，什么都抢。这显示“逼”的经验很不成熟，反倒助成了“突然出笼”之势。当然，这也反映了当时人们对未来有基于头脑简单的信心，以为钱都是可以拿来尽情消费的。

　　后来，人们的头脑在现实中逐渐成熟了。事实教育了人们，工作不是天然就有的，钱不是越来越容易赚的，未来不见得是越来越好的。统计数据反映的情况是，储蓄存款持续率在1978年到1996年间，为年均30％以上，其间最高年份达到40％以上，而1997年以后，这一比率下降了，高时15％左右，低时不到8％。

　　与此同时，“逼”的办法也改得文明一些，叫“拉出来”(拉动内需)。请看教育产业化中的一个论证:“城乡居民预期消费倾向列在第一位就是子女教育……只要他们拿出存款的1％，就大体相当于政府拨给现有1022所普通高校一年的经常性费用”。这样的论证，还可以在很多领域里展开，每一种改革都只盯着居民存款中的极少部分，但每一项支出都可以将人搞得一文不名变“负翁”。

　　我听说，有些国家人们没有存钱的习惯，因为很多事情自有保障，大可以过一天算一天。但在中国，你养一个小孩得多少钱，做一次手术得多少钱，买一套房子得多少钱，老了要给自己送终得多少钱？现在可没有“从摇篮到墓地”的保障，都得你自己顶着，你敢用钱吗？你能说自己的钱够多了吗？14万亿储蓄根本不足以支撑13亿人在缺乏福利保障之下的未来生活信心。

　　只要福利政策没有改变，再多上十倍的储蓄也无法建立起13亿人的生活信心来，你永远不必担心“储蓄的猛虎出笼”，只需担心银行不会烂账就可以了。不过听说储蓄增长太快太多给银行提出资金经营难题，增大金融风险，我想，这无论从金融学还是从社会学上都怨不得老百姓，只能让我知道百姓更可怜。不存钱有风险，被送到医院都会眼睁睁等死，投资有风险，存钱还是有风险，整个“活着就是风险”了。但怎么办呢，未雨绸缪，还是只好存钱，就算这也可能打了水漂，毕竟银行破产，还谁都没见过，这倒可以少点担心，看上去风险要小一点点。

　　倘若为小百姓计，如果目前缺乏保障系统的社会状况尚未改变，请不要盯着14万亿储蓄苦想“逼出来”的计策，而要多想想怎样使储蓄额增长得更快。